Posts in Category: Pikavippi

Halpa Pikavippi

Edullisen pikavipin jahtaaminen on sitä mitä suurin osa lainahakijoista tekee, vaikka ei muuten tietäisikään tarkemmin minkälaista lainaa heidän kannattaa hakea. Hinnan katsominen on kuitenkin sellainen tapa, että sen nyt osaa tehdä jokainen, vaikka muuta ei tietäisi.

Hyvähän tätä on tehdä, sillä pikavippien hinnoissa on paljon eroja. Toiset pikalainat voivat maksaa kolminkertaisesti toisiin verrattuna, joka on sinällään aika älytöntä. Mutta ilmeisesti osa lainapalveluista kokee paremmaksi pyytää kovia hintoja, kun taas toiset ovat panostaneet enemmän asiakkaiden tarpeisiin ja hintaan.

Halvin Pikavipin jahtaaminen

Halpaa pikavippiä haettaessa joudutaan katsomaan monia asioita, eikä ole mitenkään selvää että jos vain katsoo missä lainan korko on halvin, niin se on sitten myös se paras tai halvin pikavippi. Tämä siksi, että lainassa, oli sitten pikavippi tai luotto, voi olla muitakin kustannuksia kuin lainan korko, ja näiden huomioiminen on tosi tärkeää jos tahtoo saada oikean kuvan eri lainojen hinnoista. Esimerkiksi nostokulu on monissa vipeissä jopa suurempi kuluerä kuin se korko, ja jos sitä ei tarkista, niin voi halpa pikalaina olla paljon kalliimpi kuin edullinen.

Tämä on yksi iso syy sille, miksi nimelliskoron kanssa kannattaa olla skeptinen. Se nimittäin voi olla hyvin hämäävä luku, mm. seuraavien tekijöiden takia:

  1. Osa vippipaikoista ilmoittaa lainan koron kuukausikorkona, yrittäen saada lainan vaikuttamaan erityisen halvalta.
  2. Pieni korko + iso nostokulu on usein kalliimpi varsinkin lyhytaikaisissa pikavipeissä kuin hieman suurempi korko ilman muita kuluja.

Nimelliskorko onkin helposti manipuloitavissa oleva luku, jota voi vilkaista mutta kannattaa mielummin katsoa toista, lain pakottamaan lukua. Nimittäin todellinen vuosikorko on nykyään pakko ilmoittaa kaikissa lainoissa, ja se antaa paljon paremman kuvan kuin mikään nimelliskorko lähes koskaan voi antaa.

Todellinen vuosikorko nimittäin laskee kaikki kulut mitä lainassa on, ja kertoo paljonko korko olisi vuositasolla jos ne ottaa huomioon. Sitä ei siis voi huijata, ainakaan jos ei tahdo rikkoa lakia. Lisäksi se on vertailtavissa lainapaikkojen kesken, joten halvan lainan etsiminen käy täten paljon paremmin.

Loppuun voin kuitenkin sanoa yhden erikoistilanteen, jolloin kannattaa myös katsoa lainan omaa nimelliskorkoa. Nimittäin jos haet pikavippiä lyhyeksi aikaa, voi olla eroa sillä otatko lainaa jos nostokulut ovat korkeat ja korko pieni, vai korkeampi korkoista lainaa. Ensimmäinen nimittäin kasaa ison osan kustannuksista lainan alkuun, ja täten on parempi laina jos sitä otetaan pitkällä maksuajalla. Pikavippi jossa taas on vain korkoa, joskin korkeampi, on parempi jos laina maksetaan takaisin nopeasti.